倘若您付不出錢，主動打電話給發卡行，
信用卡公司會樂意配合，安排對你有好處的償債計畫。
與發卡行合作
別害怕和您的發卡行合作擬定償債的計畫。
您可以向他們提出計畫，或許每月償還同等的金額給每個發卡行，
或是還多一些錢給收取最高利息的發卡行。
第一步是打電話給每個發卡行
告訴他們，你會全部清償債務，但需要寬限一些時日。
說明你的問題，讓他們知道你已設法減少開銷；提出你的計畫，請他們配合。
大多數發卡行都樂於幫忙，他們想要回收債務，
因此他們願意配合真心想要脫離負債的人。
為了留下書面紀錄，寄給每個發卡行一封信，陳述你們討論的細節。
可以的話，在信中附上還款，即便是小額款項也可證明您是真的要還清所有債務。
(但是並非所有的發卡行都歡迎你的來電，但是您要堅持下去，
不要發脾氣，要講道理，要有妥協的心理準備。)
減少債務的方法
提供您以下方法：
延展貸款 :
寬限某些時間來償還一筆款項，有些發卡行在這段期間不會要求還款，
有的可能要求部份還款，或者要求您支付利息或服務費。
修改貸款 :
放款人或許願意放寬貸款條件，減少每月償還的金額。
您可能要多付一些利息，但減少還款可能幫您準時還錢。
轉貸 :
轉貸是一筆新貸款，而不只是修改貸款內容，
新貸款會有新的償還時程與新利率，以反映目前的利率。
整合貸款 :
新的每月還款將低於您現在支付的總額，
可以達到改變負債科目以及降低利率、月付金的目的還不致於影響信用。
不動產透支貸款：
若您是房屋持有人，您的債權人會將您的房子作擔保並延展您的貸款額度，
這種貸款通常會有較低的利率且貸款利息通常可以扣稅，
但請特別小心，一旦您借款太多，您可能會失去您的房屋。
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