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信用卡已然成為現在的消費大宗,但是您知道嗎?

您的信用卡不只能刷卡消費,還能預借現金呢!

哪張信用卡最適合?

預借現金只能靠信用卡,因此,使用前必須先看看自己身上有幾張卡,

如果只有1張,當然別無選擇,如果有兩張以上的信用卡,

就得花點精神比較一下

不過,消費者千萬不要為了使用預借現金而辦信用卡

畢竟信用卡的主要功能是做為支付工具,而不是借貸工具

預借現金功能只是附加服務,為的是讓信用卡成為更便利的緊急支付工具。

如果真的要使用預借現金這項服務,以下是必須考量的重點。

 

考量1:手續費哪家較低?

由於信用卡市場競爭激烈,目前各家發卡行的預借現金手續費都差不多,

但有的銀行是以預借金額的3%3.5%做為手續費。

對持卡人來說,手續費當然是愈少愈好,一般說來,借款金額愈多,

使用手續費為「150+預借金額的3.5%」來計算的信用卡較划算;

金額愈少,選擇手續費為預借金額的3%較有利。

其中約以80009000元為分界點,借款金額超過這個數字時,

以「150+預借金額的3.5%」來計算手續費的信用卡,

較能為持卡人省下一些手續費;而借款金額不到這個關卡,

則以「預借金額×一定百分比」的信用卡來借較佳。

 

考量2:哪張卡的額度高?

除了考量手續費高低外,借款額度也得納入考量。

但在考量借款額度時,得同時考量兩個部分:

一是發卡行提供的預借現金額度,二是持卡人自己的信用額度

兩者同時評估,才能借到足夠的現金。

在發卡行部分,由於不少銀行擔心預借現金的風險過高,

會提高銀行的逾放比,

因此,有些銀行預借現金額度最高約為信用額度內可用餘額的三分之一

有的則只有五分之一

有幾家銀行為了給持卡人更多方便,

將預借現金額度訂為可用餘額的一半,如此一來,持卡人就可借到較多錢。

不過,有的銀行雖然有最高額度的限制,但仍會依個人信用

還款能力等給予更高額度,至少可以借到信用額度內可用餘額的八成以上。

然而即使銀行提供的預借額度很高,

但持卡人本身的信用額度不高也無濟於事,

因此,在使用預借現金時,最好選信用額度內可用餘額較高,

且該發卡行又能提供較高額度的信用卡,才能順利周轉。

 

考量3:哪張卡的還款期限較長?

預借現金的還款方式和一般刷卡消費一樣,等到每月收到帳單後才需繳款,

若沒有能力清償,得滾入循環信用計息。

因此,使用預借現金前,也得先衡量一下自己的還款能力

是否能在繳款期限前清償。

如果持卡人隔個12天就有一筆錢可還款,

就不需考量還款期限的長短,但是如果近期內手頭還是很緊,

就得考慮找一張還款期限較長的信用卡來借錢。

 

考量4:使用哪張信用卡較方便?

使用預借現金時,費用的問題固然重要,但借錢的方便性也值得注意。

基本上,預借現金可利用自動提款機、電話、傳真或是親自到銀行櫃台辦理,

但並不是每張信用卡都可利用這些方式辦理。有的信用卡只能利用銀行櫃台,

有的雖然能利用自動提款機,但卻限定必須於該行附設的提款機。

因此,最好是提領愈方便的信用卡愈好。

 

相信考量以上4點後,持卡人便能找到一張最合用的信用卡來借錢

但是,由於使用預借現金時,必須輸入個人預借現金密碼才能領到錢

很多人就是欠了這個臨門一腳而借不到錢。

因此,即使持卡人平時用不到預借現金,

但也最好能記住這個密碼,以防不時之需,

千萬不要收到這個密碼函後就以為用不著而丟掉,最好還是保留下來。

使用預借現金,最好在繳款期限內完全清償,

否則全部借款金額會從借款當天就轉計循環信用利率

而不是像一般消費款項從銀行墊款日、

結帳日或是繳款截止日才開始計息,所以利息會比你預期高得多。

 

這裡幫您整理了幾間銀行的利率及手續費用給您參考

國泰世華-手續費:預借現金的百分之3加上台幣150元或美金5

            循環年利率:年利率6.75%~15%

中國信託-手續費:預借現金的百分之3.5加上台幣150

            循環年利率:本行ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%)

                                上限為15%

台新銀行-手續費:預借現金的百分之3、最低台幣100

            循環年利率:年利率8.99%~15%

富邦銀行-手續費:預借現金的百分之3.5加上台幣100

             循環年利率:年利率4.75%~14.00%

玉山銀行-手續費:預借現金的百分之3.5加上台幣100

             循環年利率:年利率5.88%-15%

 

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